Creșterea datoriilor auto duce la o spirală a echității negative
29,3% dintre autovehiculele schimbate în cadrul tranzacțiilor auto sunt acum afectate de echitatea negativă, conform unui raport recent publicat de Edmunds. Aceasta înseamnă că șoferii au datorii auto mai mari decât valoarea vehiculului pe care îl dețin. Această situație, cea mai gravă de la începutul anului 2021, ar putea lăsa mulți consumatori într-o capcană financiară.
În ultimii ani, prețurile automobilelor au tumultat piața, iar mulți cumpărători s-au trezit în situații financiare complicate. Potrivit datelor, suma medie datorată pentru mașinile cu echitate negativă a atins un record de 7.214 dolari. De asemenea, peste un sfert dintre autovehiculele schimbate au avut mai mult de 10.000 de dolari în echitate negativă, ceea ce complică tunelul datoriilor pe care mulți le-au acumulat.
Cauzele crizei actuale în industria auto
Experții consideră că mulți dintre cei care se confruntă cu echitatea negativă au cumpărat mașini în perioada pandemiei, când penuria de cipuri a determinat o creștere a prețurilor. Ofertele limitate de leasing i-au făcut pe consumatori să se îndrepte, mai degrabă, spre achiziții. „Cumpărătorii din ziua de azi au mai multe șanse să obțină oferte apropiate de prețul de bază al producătorului. Totuși, mașinile pe care le dețin mulți oameni continuă să își piardă valoarea”, a declarat Ivan Drury, director de insight-uri la Edmunds.
Dacă până acum, chiria mașinilor era o opțiune viabilă, acum aceasta a devenit un trecut îndepărtat pentru mulți. Asta înseamnă că, pe lângă plățile lunare tot mai mari, cei care decid să își schimbe vehiculul au șanse să adauge datoriile anterioare în noul împrumut. Datele arată că șoferii care au făcut acest lucru au înregistrat, în ultimul trimestru, o plată medie de 916 dolari, mult peste media de 772 dolari în industrie.
Ce măsuri pot lua consumatorii pe fondul datoriilor?
În contextul crizei actuale, specialiștii sugerează câteva strategii. „Cel mai bine este să păstrezi mașina pentru o perioadă mai lungă de timp, dacă acest lucru este posibil. Deprecierea se va atenua, iar eventual, valoarea vehiculului tău va fi mai mare decât datoria”, afirmă Bruce McClary, vicepreședinte senior la National Foundation for Credit Counseling.
Dacă, în mod inevitabil, un proprietar decide să-și schimbe mașina, ar trebui să evite ofertele de rollover, unde restanțele sunt incluse în noul împrumut. O altă variantă mai avantajoasă ar fi vânzarea directă a mașinii, care poate aduce un preț mai bun pe piața privată. „Este esențial să compari diverse oferte, deoarece sumele pot varia semnificativ între dealeri”, completează Drury.
Pentru a contracara riscurile asociate cu echitatea negativă, consumatorii ar putea lua în considerare asigurarea GAP, care acoperă diferența între datoria auto și valoarea de piață. Această opțiune poate reduce impactul datoriilor în cazul unui accident sau al unui furt.
Este evident că mașinile comerciale care sunt schimbate cu echitate negativă devin din ce în ce mai vechi. Aceasta situație le poate aduce pe multe dintre ele într-un ciclu vicios, mai ales pentru cei care aleg să contracteze împrumuturi pe termen lung. Soluțiile sunt limitate, dar educarea financiară și o analiză atentă a pieței pot juca un rol crucial în gestionarea acestor provocări economice.
