Cluj 12°C
Timișoara 15°C
Bani pierduți la Pilonul 2: Românii, păcăliți fără să știe! Ce riști
Milioane de români care contribuie la Pilonul 2 de pensii riscă să piardă sume importante de bani din cauza modului în care aleg să-și retragă fondurile. Decizia de a retrage banii acumulați într-o singură tranșă, în loc să opteze pentru o retragere eșalonată, poate duce la pierderi semnificative din cauza taxelor. Diferențele pot varia între 1.000 și 2.700 de lei sau chiar mai mult, în funcție de suma totală.
Cum funcționează retragerea banilor din Pilonul 2
Sistemul pensiilor private obligatorii, cunoscut sub numele de Pilonul 2, funcționează în România din anul 2008. Contribuția lunară la acest pilon este de 4,75% din salariul brut, parte din contribuția totală de asigurări sociale (CAS) de 25%. Fondurile acumulate sunt gestionate de administratori privați autorizați de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și aparțin, din punct de vedere legal, fiecărui participant în mod individual.
Conform legislației actuale (2024), banii din Pilonul 2 pot fi retrași la vârsta legală de pensionare, în cazul pensiei anticipate sau de invaliditate. Retragerea anticipată pentru alte motive, cum ar fi achiziția unei locuințe sau probleme medicale, nu este permisă. Cu toate acestea, în cazul decesului participantului, sumele acumulate pot fi moștenite.
Taxele care influențează suma finală
La retragerea banilor din Pilonul 2, se aplică o serie de taxe. Conform legislației în vigoare din 1 august 2025, se va aplica contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS) de 10% pentru partea din pensia privată care depășește plafonul neimpozabil de 3.000 de lei. De asemenea, se aplică impozitul pe venit de 10%, dar doar la câștigul net din investiții, nu la întreaga sumă.
Este important de reținut că suma de până la 3.000 de lei din fiecare retragere este neimpozabilă. Administratorul fondului reține contribuțiile direct la sursă, astfel încât beneficiarul primește suma netă, fără a mai fi necesară depunerea de declarații suplimentare la Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF).
De ce retragerea eșalonată poate fi mai avantajoasă
Un exemplu concret ilustrează diferența. Dacă o persoană a acumulat 15.000 de lei în Pilonul 2 și decide să retragă totul odată, CASS-ul de 10% se va aplica la 12.000 de lei (15.000 – 3.000), rezultând o contribuție de 1.200 de lei. Astfel, suma netă primită ar fi de 13.800 de lei. În schimb, dacă aceeași sumă este retrasă în două tranșe de 7.500 de lei, CASS-ul se va aplica la 4.500 de lei pentru fiecare tranșă, totalizând 900 de lei. În acest caz, suma netă primită ar fi de 14.100 de lei, cu 300 de lei mai mult.
Pentru sume mai mari, diferențele pot fi și mai semnificative. Pentru o retragere de 30.000 de lei, CASS-ul pentru retragerea integrală va fi de 2.700 de lei, în timp ce împărțirea în cinci tranșe va reduce CASS-ul la 1.500 de lei, generând o economie de 1.200 de lei.
Noua lege privind plata pensiilor private, publicată în ianuarie 2026, va schimba regulile. Retragerea integrală dintr-o singură tranșă nu va mai fi posibilă, iar sumele vor trebui transformate în pensie privată prin retragere programată sau pensie viageră.
