O schemă de despăgubiri anunțată de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) din Marea Britanie ar putea aduce milioane de lire sterline șoferilor care au achiziționat mașini în rate în ultimii 18 ani. Cei afectați sunt clienții care au încheiat contracte de finanțare auto între aprilie 2007 și noiembrie 2024. Aproximativ 12,1 milioane de contracte sunt eligibile pentru compensații, cu un cost total estimat la 9,1 miliarde de lire sterline.
Cum funcționa schema de comisioane ascunse
Problema a pornit de la modul în care dealerii auto și companiile de leasing obțineau profit. Aceștia primeau comisioane de la firmele de finanțare, în funcție de rata dobânzii pe care o stabileau pentru client. Cu alte cuvinte, cu cât dobânda era mai mare, cu atât dealerul câștiga mai mult. Aranjamentele de tipul „discretionary commission arrangements” (DCA) nu erau dezvăluite clienților. Practic, dealerul avea interesul să ofere o dobândă cât mai ridicată, fără ca șoferii să fie informați despre acest aspect. Deși FCA a interzis aceste practici în 2021, prejudiciile fuseseră deja produse.
Din suma totală a schemei de despăgubiri, 7,5 miliarde de lire vor fi distribuite direct consumatorilor. Restul de 1,6 miliarde de lire sunt alocate pentru costurile administrative. Compensația variază în funcție de cât de mult a fost majorată dobânda, dar media se situează în jurul valorii de 829 de lire sterline. La această sumă se adaugă și dobânda compensatorie, calculată la rata Băncii Angliei plus 1%, cu un minim de 3% pe an.
Cine are dreptul la despăgubiri și cum le poate obține
Sunt eligibili pentru această schemă cei care au achiziționat o mașină, motocicletă sau dubă în rate, prin contracte de tip PCP (Personal Contract Purchase) sau Hire Purchase, în perioada 6 aprilie 2007 – 1 noiembrie 2024. Condiția este ca respectivul contract să fi implicat cel puțin unul dintre următoarele aspecte: un comision discreționar (DCA) nedeclarat, un comision excesiv (reprezentând cel puțin 39% din costul total al creditului și 10% din valoarea împrumutului) sau o clauză de exclusivitate între dealer și finanțator. Este important de reținut că contractele de tip Personal Contract Hire (PCH), adică leasingul fără opțiune de cumpărare, nu sunt acoperite de această schemă.
Procesul de recuperare a banilor este gratuit și simplu. Reclamația trebuie depusă direct la firma de finanțare care a acordat creditul, nu la dealerul de la care a fost cumpărată mașina. Informații despre firmele de finanțare, precum și un model de scrisoare sau email, se găsesc pe site-ul FCA. Reclamația, însoțită de documente relevante, trebuie trimisă firmei, păstrând o copie pentru evidență.
Termene-limită importante și avertismente
Firmele de finanțare au obligația să contacteze potențialii beneficiari. Pentru contractele încheiate după aprilie 2014, termenul limită pentru a primi o notificare este sfârșitul lui decembrie 2026, iar pentru cele mai vechi, sfârșitul lui februarie 2027. Este important să se răspundă la notificare în termen de șase luni dacă se dorește participarea la schemă. Cei care nu primesc nicio comunicare pot depune singuri reclamația până pe 31 august 2027.
Specialiștii FCA avertizează asupra escrocheriilor. Nu trebuie furnizate PIN-uri, parole de online banking sau date ale cardului. În cazul unor mesaje suspecte, este recomandată verificarea informațiilor firmei pe site-ul FCA sau contactarea liniei de asistență FCA pentru fraude în zona finanțării auto.
